자율 경제

프로그래머블 머니와 디지털 통화의 부상

CBDC (중앙은행 디지털화폐)

• 중국 디지털 위안화는 이미 2억 6천만 사용자 확보
• 134개국이 CBDC 연구 중 (전 세계 GDP의 98%)
• 정부는 실시간 경제 데이터와 정책 집행 능력 확보
• 조건부 지급 가능 (예: 특정 상품/지역에서만 사용)

스테이블코인

• 2024년 시가총액 1,700억 달러 돌파
• 국경 간 결제의 마찰을 제거하는 '디지털 달러'
• DeFi 생태계의 핵심 인프라
• 전통 금융과 암호화폐 경제의 가교 역할

프로그래머블 스마트 계약

• 돈이 자체 규칙을 실행하는 '살아있는 자산'으로 진화
• 자동화된 조건부 실행으로 중개자 필요성 감소
• DeFi 프로토콜의 기반 기술

AI 에이전트와 알고리즘의 금융 지배

AI 에이전트의 자율 거래

• 2035년까지 수조 달러 규모의 자율 거래 예상
• 밀리초 단위의 의사결정으로 인간을 압도
• 복잡한 금융 상품과 전략을 자동 실행
• 24/7 글로벌 시장 모니터링과 대응

알고리즘 자산 관리

• 현재 미국 주식 거래의 70-80%가 알고리즘 거래
• 로보어드바이저 자산 관리 규모 급증
• 포트폴리오 최적화와 리스크 관리 자동화
• 감정 배제한 데이터 기반 의사결정

자율 재무 관리

• 개인 재무 AI 에이전트가 청구서 지급, 투자, 세금 처리 자동화
• 수입-지출 패턴 분석으로 최적 재무 전략 수립
• 실시간 시장 변화에 자동 대응

토큰화와 DeFi로 재편되는 자본 구조

실물 자산 토큰화 (RWA)

• 부동산, 미술품, 채권 등 전통 자산의 디지털화
• 2030년까지 16조 달러 규모 전망 (BCG)
• 소액 투자자도 고가 자산 분할 소유 가능
• 유동성 향상과 24/7 글로벌 거래

DeFi (탈중앙화 금융)

• 은행 없이 대출, 예금, 거래 가능한 생태계
• 2024년 TVL(예치금) 600억 달러 규모
• 스마트 계약으로 중개자 제거, 수수료 절감
• 투명한 온체인 거래와 감사

플랫폼 경제 집중

• 빅테크 기업이 금융 플랫폼으로 진화
• 결제, 대출, 투자를 통합한 슈퍼앱
• 데이터 독점으로 시장 지배력 강화
• 네트워크 효과로 승자독식 구조 심화

1. CBDC 선도국 도약

• 디지털 원화 파일럿 프로그램 확대 시행
• 국경 간 결제 인프라 구축 (아시아 허브 목표)
• 프로그래머블 머니 정책 도구 개발

2. 토큰화 시장 육성

• 부동산, 증권 토큰화 법적 프레임워크 마련
• 디지털 자산 거래소 라이선싱 체계 구축
• 투자자 보호와 혁신 균형 추구

3. AI 금융 인재 양성

• 금융공학과 AI 융합 교육 프로그램
• 핀테크 스타트업 생태계 지원
• 규제 샌드박스 확대 운영

4. 금융 포용성 확보

• 디지털 금융 소외 계층 지원
• 간편 인증과 접근성 개선
• 금융 문해력 교육 강화

5. 사이버 보안 강화

• 양자 내성 암호 기술 선제 도입
• AI 기반 실시간 위협 탐지 시스템
• 국가 차원의 디지털 금융 보안 체계

기회

• 금융 서비스 접근성 획기적 개선
• 거래 비용 절감과 효율성 증대
• 실시간 글로벌 자본 이동
• 투명성과 추적 가능성 향상
• 혁신적인 금융 상품 개발

리스크

• AI 알고리즘의 편향과 오작동
• 시스템적 리스크 증가 (플래시 크래시)
• 프라이버시 침해 가능성
• 사이버 공격과 해킹 위협
• 금융 양극화 심화
• 규제 공백과 관할권 문제

거버넌스 과제

• AI 금융 의사결정의 책임 소재 명확화
• 국제적 규제 협력 프레임워크 구축
• 소비자 보호와 혁신 균형
• 공정한 경쟁 환경 조성
• 금융 시스템 안정성 확보